醫(yī)療險(xiǎn)合同中通常都有規(guī)定，不承保被保險(xiǎn)人在合同生效前的任何疾病或癥狀，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，有既往癥的投保者一定要如實(shí)告知，既往癥保險(xiǎn)公司是不會(huì)保障的，投保前一定要注意這一點(diǎn)！接下來云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內(nèi)容！

 醫(yī)療險(xiǎn)哪些情況不賠？

       1、既往病癥不保

       醫(yī)療險(xiǎn)合同中通常都有規(guī)定，不承保被保險(xiǎn)人在合同生效前的任何疾病或癥狀，這是為了避免客戶“帶病投?！钡牡赖嘛L(fēng)險(xiǎn)。因此，有既往癥的投保者一定要如實(shí)告知，既往癥保險(xiǎn)公司是不會(huì)保障的，投保前一定要注意這一點(diǎn)！

       舉個(gè)栗子：小明投保了一份平安E生保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，小明以前長(zhǎng)期飲酒患有肝病，后因肝病復(fù)發(fā)在醫(yī)院住院治療后申請(qǐng)理賠。由于肝病屬于投保前就患有的疾病，在之前的病歷中有記錄，因此屬于既往癥拒保的情況。

       2、疾病觀察期出險(xiǎn)不賠

     “觀察期”也稱之為“等待期”，保險(xiǎn)期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)首次出現(xiàn)保險(xiǎn)合同所列的疾病癥狀或體征，或在等待期內(nèi)被初次確診為患有保險(xiǎn)合同所列的疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。對(duì)于一般的健康醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)均設(shè)有一個(gè)觀察期，一般觀察期為30-90天。

       舉個(gè)栗子：小明于2017年5月1日醫(yī)療保險(xiǎn)，20天后小明體檢確診胃炎住院。出院后小明申請(qǐng)理賠，不幸的是由于疾病住院的等待期是30天，小明屬于在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，所以無法獲得理賠。

       3、“免賠額”內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用不賠

       保險(xiǎn)公司一般都會(huì)對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的的醫(yī)療費(fèi)用理賠采用免賠的規(guī)定。也就是說，低于免賠金額的醫(yī)療費(fèi)用是不能獲得理賠的。以讓投保人自擔(dān)小額風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定，使保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)可以更加低廉。

       舉個(gè)栗子：小王投保了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，觀察期后的由于摔傷，小王上醫(yī)療消毒治療，花費(fèi)90元。該產(chǎn)品意外醫(yī)療免陪額為100元，所以小王無法獲得理賠。

       4、非指定醫(yī)院就醫(yī)

       很多醫(yī)療類的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)對(duì)就醫(yī)的醫(yī)院資格有限制，比如中民保險(xiǎn)網(wǎng)上大部分醫(yī)療險(xiǎn)也都有限制就醫(yī)要在是二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院。提醒各位，一定要注意保單所規(guī)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)限制，盡量選擇指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療，以免出現(xiàn)拒賠的情況。

       5、個(gè)人病歷錯(cuò)誤

       病歷在醫(yī)療險(xiǎn)的理賠中是很重要的材料，基本上醫(yī)療險(xiǎn)的理賠都需要病歷資料。如果病歷出錯(cuò)就很可能導(dǎo)致理賠失敗。常見的病歷錯(cuò)誤有兩種，一種姓名等個(gè)人信息錯(cuò)誤；另一種就是疾病的描述錯(cuò)誤。

       在病歷出錯(cuò)時(shí)，可以找主治醫(yī)生進(jìn)行修改，并蓋上醫(yī)生的公章以示證明。

       舉個(gè)栗子：小王在2017年5月1日購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)，等待期30天。40天后在醫(yī)院就診時(shí)，向醫(yī)生描述病情時(shí)因?yàn)橛涘e(cuò)了病發(fā)時(shí)間，導(dǎo)致醫(yī)生在病歷上寫著病發(fā)時(shí)間在15天前，掐指一算，病發(fā)時(shí)間在保險(xiǎn)等待期內(nèi)，這樣就無法理賠了。

       6、按需購(gòu)買，投保多份要慎重

       醫(yī)療保險(xiǎn)是一種針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償途徑，不一定是買得越多得到的賠償就越大。投保者要認(rèn)清所購(gòu)買的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是定額給付性質(zhì)，還是費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的。對(duì)于定額給付的醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金，如“住院津貼”，若投保多份，則可以多重賠付；而費(fèi)用補(bǔ)償類的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，體現(xiàn)的是保險(xiǎn)的“最大補(bǔ)償原則”，不能累計(jì)或多重賠付。

       醫(yī)療險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)有哪些？

       1、及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案

       醫(yī)療保險(xiǎn)出險(xiǎn)后，建議保戶及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行咨詢。一般來說，為了保證理賠時(shí)效，應(yīng)在出險(xiǎn)后三天內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

       2、明確社保范圍外是否包含。

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