年金保險是指在被保險人生存期間,保險人按照合同約定的金額、方式,在約定的期限內(nèi),有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險,年金保險與父母養(yǎng)老和子女教育息息相關(guān),今天云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就跟大家一起聊一聊年金保險的那些事兒。

什么是年金保險
年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人身保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經(jīng)濟收益。年金保險按給付保險金的限期不同，分為三種：
1、終身年金保險，亦稱“養(yǎng)老年金保險”，或“養(yǎng)老金保險”。一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。按保險合同規(guī)定，投保人匯總交付保險費，直到被保險人到達規(guī)定退休年齡；保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金，當(dāng)被保險人死亡或已一次給付全部保險金，保險終止。
2、定期年金保險，按保險合同規(guī)定，投保人或被保險人在合同期內(nèi)交納保險費，保險人以被保險人在合同規(guī)定的期限內(nèi)生存為條件，承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，規(guī)定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。
3、聯(lián)合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費后，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當(dāng)被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯(lián)合最后生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬于社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。

年金保險有什么用
一、專款專用
可以用作孩子的教育金或者自己的養(yǎng)老金，作為保障資金的定向使用，在確定的時間把確定的錢給到確定的人。
二、安全確定
大家都知道投資是一種風(fēng)險游戲，很多人只看到了其中的可能的利潤和賺的盆滿缽滿的興奮，而忽略了可能的虧損和惶恐。我們把錢放到股票、基金只是資產(chǎn)配置的一部分，但是它是不確定的錢，因為它會有波動，可能高于我們的本金，也可能低于我們的本金。而年金保險一旦簽訂了合同，每年的現(xiàn)金價值就會被鎖定在了合同里面，確定不會損失本金。
三、長期鎖定利率
今年以來，有30個主要國家和地區(qū)宣布降息，全球進入貨幣寬松狀態(tài)。大家會發(fā)現(xiàn)，越是發(fā)達的國家，銀行的存款利率越低，有的國家甚至是負(fù)利率，比如日本和瑞士。中國隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行的利率也在不斷的下降。隨著利率的不斷下滑，有很多理財理財產(chǎn)品和金融工具收益不斷下降。比如每次降息之后的新一輪國債利率都將隨之下降，銀行的理財產(chǎn)品和大額存單收益也會緊跟著下降，債券和P2P理財?shù)氖找嬉矔艿接绊憽６杲鸨ｋU可以終身鎖定收益的金融工具，不會受到利率的影響，利益都是確定的，都是白紙黑字寫在合同里。
四、實現(xiàn)源源不斷的現(xiàn)金流
即使我們買股票，買基金或者投資其他項目的錢虧損完了，如果說我們還有一個年金的小金庫，它里面的錢能保證我們退休了之后每個月或者每年還能領(lǐng)不少的退休金，一直領(lǐng)，活多久領(lǐng)多久，這個是短期的投資盈利買不來的一種踏實感和幸福感。

年金保險有必要買嗎
經(jīng)濟條件允許的話，在完善中重疾險、醫(yī)療險、意外險等基礎(chǔ)保障之后，可以再配置一份年金險。在當(dāng)下人壽保險已經(jīng)被視為資產(chǎn)配置中或不可缺的一部分，年金險在資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承方面的作用已經(jīng)越來越被多數(shù)中高端客戶所認(rèn)同。
年金保險，是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期地向被保險人給付保險金的保險。是以被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。
年金險除了能返錢、能分紅，還有身故保障。本質(zhì)就是我們向保險公司繳納一定的保費，到約定的年 限，再從保險公司按年領(lǐng)錢。對于高凈值客戶群體來說，年金保險對其資產(chǎn)保全和有效傳承的作用要遠遠高于其產(chǎn)品本身的收益性。因此，在配置年金型保險產(chǎn)品的時候，客戶首先要分析的是自己對資產(chǎn)規(guī)劃的需求，再按照需求匹配適合自己規(guī)劃的保險產(chǎn)品。

如何選擇靠譜的年金保險
由于年金保險不同于其他保險產(chǎn)品，從購買到收款的時間跨度可能是10年、20年甚至更長，因此消費者在購買年金保險時應(yīng)首先考慮具有分紅功能的年金保險產(chǎn)品。
保險專家表示，消費者在購買養(yǎng)老年金保險時，除了選擇分紅保險外，還應(yīng)該注意一些問題。
1、收集方法可以“定制”
據(jù)保險專家介紹，在年金：收取保險費有三種方式：固定、固定和一次性批發(fā)。
議價是指被保險人在約定的時間內(nèi)一次性取走全部養(yǎng)老金，而固定方式是指被保險人在收到全部保險金之前確定每單位時間的支付金額，固定時間是指被保險人在約定的時間內(nèi)根據(jù)保險金總額確定支付金額。
2、重養(yǎng)老應(yīng)增加實收金額
年金保險是一種基于被保險人生存的保險。為了避免被保險人的壽命縮短和養(yǎng)老黃金的損失，許多養(yǎng)老保險公司承諾保證10年或20年的收款期。如果他們在收款期之前死亡，他們可以將剩余的未收款金額交給指定的受益人。
保險專家表示，年金，一些專注于養(yǎng)老，功能的保險產(chǎn)品每年都會獲得大量資金，并且有一定的年限。
3、仔細(xì)選擇現(xiàn)收現(xiàn)付的年金保險產(chǎn)品
據(jù)保險專家介紹，年金的保險征繳時間比較靈活，集中的保險初始征繳時間一般在50歲、55歲、60歲和65歲四個年齡段。
然而，由于缺乏資金積累時間，年金保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值較低，通常需要很長時間才能歸還本金。

相關(guān)問題回復(fù)
一、什么樣的人適合買年金保險？
答：可以參考下以下適用人群范圍結(jié)合自身情況考慮。
1、身體健康，退休后想享受除社保以外的額外儲蓄保險保障的人群；
2、工薪階層工資固定，想騰出部分小額存款保障后續(xù)收益的，可以考慮下年金保險中“按月繳、按月返還”的年金保險方式；
3、有多余的閑散資金，當(dāng)經(jīng)濟形勢動蕩不安時，購買高額的年金保險可以讓未來退休后的老年生活有保障，也可以作為資金轉(zhuǎn)向的一種存儲方式。
二、年金保險特點有哪些？
答：年金險特點如下：
1、年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時，保險人立即終止支付。
2、投保年金保險可以使晚年生活得到經(jīng)濟保障。人們在年輕時節(jié)約閑散資金繳納保費，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險金。
3、投保年金保險對于年金購買者來說是非常安全可靠的。因為保險公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲備制度保證，即使投保客戶所購買年金的保險公司被合并，合并保險公司仍會為購買者分擔(dān)年金給付。
4、以被保險人生存為給付保險金條件，按保險合同約定分期給付生存保險金，且給付間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。
三、定期存款和年金保險有什么區(qū)別？
答：定期存款利率是單利，收益比較低，可以隨時取現(xiàn)比較靈活。年金保險是長期投資，每年除了一筆固定收益還有一筆不固定的紅利金，每年的收益在賬戶里以復(fù)利滾存收益比銀行高。除了中途退保，不會損失本金。

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