在房貸的貸款方式中，最常被大家使用的就是公積金貸款和商業(yè)貸款，雖然大家都知道公積金貸款是最劃算的貸款方式，但實際上卻并非所有用戶都能選申請。而在其和商業(yè)貸款之間，很多小伙伴都不是真正了解兩者的差異，那么公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別有哪些呢?接下來云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內容！

1、 申請商業(yè)貸款需要在用戶辦理過戶之前審核貸款，而公積金貸款需要用戶在辦理過戶之后審核貸款。商業(yè)貸款主要是向銀行申請貸款，所以最hou能否成功是由銀行決定的，而因為公積金貸款更多的是由公積金管理中心審批，所以銀行在中間起到的作用并不大。因為公積金貸款中間多了一個環(huán)節(jié)的原因，所以相對商業(yè)貸款來說審批時間也會延長20個工作日左右。

2、 就目前官方規(guī)定來看，若貸款時間是5年以上的長期貸款，商業(yè)貸款的利率是4.9%左右，公積金貸款利率是3.25%左右。但因為銀行目前的房貸資金不足，或者是借款人資質較差，所以可能會需要借款人在原有的商業(yè)貸款利率基礎上再有所上浮。由此可以看出，公積金貸款要比商業(yè)貸款利率低很多。

3、 商業(yè)貸款的資金來源主要是由銀行放款，其資金主要是社會公眾在銀行內的存款，而公積金貸款的資金主要是由公積金繳費者繳納的資金。因為資金的來源不同，所以兩種貸款方式面臨的貸款人群也不一樣，商業(yè)貸款面向的人群會更廣一些，是整個社會公眾，而公積金貸款只面向繳納了公積金的人群。

4、 因為公積金貸款屬于國jia貼息的福利，所以對于貸款的額度有所限制，最gao貸款額度不得超過70萬元。而商業(yè)貸款額度則相對寬松很多，主要是根據(jù)借款人的還款能力來決定，某種程度上來說可以認為是沒有上限的，一般最多可貸款房屋總價的80%左右。

5、 公積金貸款的還款方式主要是等額本息和等額本金，但商業(yè)貸款的還款方式除了這兩種之外，還會根據(jù)放款機構的不同增加其他的還款方式，例如工商銀行除了等額本金和等額本息之外，還有按周還本付息、隨心還、入住還等放款方式。

其實有部分小伙伴在公積金貸款無法滿足需求時，也會選擇組合貸款，所以未必一定要在兩者中選擇一種，大家可以根據(jù)自己的實際情況來決定。

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