新養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)臨，個(gè)人養(yǎng)老金擬采取個(gè)人賬戶(hù)制 能提升退休金嗎？接下來(lái)云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來(lái)看一看具體內(nèi)容！

個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)際上主要是個(gè)人為自己老年后積累的一種養(yǎng)老保障，國(guó)jia可以通過(guò)個(gè)人所得稅的稅收優(yōu)惠予以引導(dǎo)。這種做法主要通過(guò)稅收遞延的方式將稅收轉(zhuǎn)移到未來(lái)，應(yīng)稅額度可以為參保人積累收益。收入越高的人由于個(gè)人所得稅的優(yōu)惠，參加的積極性會(huì)越高，但也會(huì)有限額，防止無(wú)限制避稅。

個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)，采取國(guó)際通用的做法，使用的是個(gè)人賬戶(hù)制度。個(gè)人賬戶(hù)制度是相對(duì)于我們現(xiàn)行的退休統(tǒng)籌賬戶(hù)制度而言的。個(gè)人賬戶(hù)的權(quán)益全部屬于自己，比如說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)、醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)、職業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)和企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)。這些個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)，參保人去世以后，是由繼承人繼承的。

不過(guò)，像社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)的余額領(lǐng)取完畢以后，會(huì)有統(tǒng)籌賬戶(hù)撥款支付等額的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金部分。確保退休待遇不變，這也是我們社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本養(yǎng)老金的特點(diǎn)。

關(guān)于養(yǎng)老問(wèn)題，其實(shí)最大的不確定性是長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。如果我們不善于規(guī)劃，可能會(huì)出現(xiàn)“人活著，錢(qián)沒(méi)了”的尷尬。隨著人們?cè)絹?lái)越富裕，我們的社保養(yǎng)老金未來(lái)只能提供基礎(chǔ)的保障。像美國(guó)、日本等國(guó)jia基本養(yǎng)老金只能夠提供退休老人30%~40%的養(yǎng)老收入。大部分人還是指望著第二支柱——年金制度和第三支柱——個(gè)人養(yǎng)老金。

個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，會(huì)在國(guó)jia設(shè)定框架的基礎(chǔ)下給予個(gè)人更多的自主權(quán)。比如說(shuō)投資產(chǎn)品個(gè)人可以選擇，符合其規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等等都可以作為個(gè)人養(yǎng)老金的投資產(chǎn)品。人們可以根據(jù)不同的年齡段和不同的投資受益需求，選擇不同的投資產(chǎn)品?；蛟S會(huì)有能夠提前提取這樣的功能，這樣會(huì)更有儲(chǔ)蓄的靈活性，像美國(guó)的多數(shù)個(gè)人養(yǎng)老金以及401k賬戶(hù)都是可以提前提取的。當(dāng)然，這也要求國(guó)民有更高的理財(cái)素質(zhì)。這種保險(xiǎn)，確實(shí)也較為適合年輕人。

個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，未來(lái)將實(shí)現(xiàn)巨額的財(cái)富積累。像美國(guó)的個(gè)人退休賬戶(hù)，總金額約占美國(guó)全部養(yǎng)老資產(chǎn)規(guī)模的1/3，目前至少規(guī)模占10萬(wàn)億美元以上。在我國(guó)按照現(xiàn)在的GDP達(dá)到相應(yīng)規(guī)模的話(huà)，至少也要40萬(wàn)億人民幣。如何管理好這筆錢(qián)，也需要成熟的金融市場(chǎng)支撐。相信我國(guó)的金融市場(chǎng)也會(huì)快速成熟，特別是股市還會(huì)有較大的發(fā)展空間，未來(lái)肯定會(huì)越來(lái)越規(guī)范。

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