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個(gè)人養(yǎng)老金擬采取個(gè)人賬戶制 能提升退休金嗎?
來源:m.78fan.net 發(fā)布時(shí)間:2021/10/25 9:14:23

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個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn),實(shí)際上主要是個(gè)人為自己老年后積累的一種養(yǎng)老保障,國jia可以通過個(gè)人所得稅的稅收優(yōu)惠予以引導(dǎo)。這種做法主要通過稅收遞延的方式將稅收轉(zhuǎn)移到未來,應(yīng)稅額度可以為參保人積累收益。收入越高的人由于個(gè)人所得稅的優(yōu)惠,參加的積極性會(huì)越高,但也會(huì)有限額,防止無限制避稅。

個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn),采取國際通用的做法,使用的是個(gè)人賬戶制度。個(gè)人賬戶制度是相對(duì)于我們現(xiàn)行的退休統(tǒng)籌賬戶制度而言的。個(gè)人賬戶的權(quán)益全部屬于自己,比如說養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶、醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶、職業(yè)年金個(gè)人賬戶和企業(yè)年金個(gè)人賬戶。這些個(gè)人賬戶的錢,參保人去世以后,是由繼承人繼承的。

不過,像社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額領(lǐng)取完畢以后,會(huì)有統(tǒng)籌賬戶撥款支付等額的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分。確保退休待遇不變,這也是我們社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本養(yǎng)老金的特點(diǎn)。

關(guān)于養(yǎng)老問題,其實(shí)最大的不確定性是長壽風(fēng)險(xiǎn)。如果我們不善于規(guī)劃,可能會(huì)出現(xiàn)“人活著,錢沒了”的尷尬。隨著人們?cè)絹碓礁辉#覀兊纳绫pB(yǎng)老金未來只能提供基礎(chǔ)的保障。像美國、日本等國jia基本養(yǎng)老金只能夠提供退休老人30%~40%的養(yǎng)老收入。大部分人還是指望著第二支柱——年金制度和第三支柱——個(gè)人養(yǎng)老金。

個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn),會(huì)在國jia設(shè)定框架的基礎(chǔ)下給予個(gè)人更多的自主權(quán)。比如說投資產(chǎn)品個(gè)人可以選擇,符合其規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等等都可以作為個(gè)人養(yǎng)老金的投資產(chǎn)品。人們可以根據(jù)不同的年齡段和不同的投資受益需求,選擇不同的投資產(chǎn)品?;蛟S會(huì)有能夠提前提取這樣的功能,這樣會(huì)更有儲(chǔ)蓄的靈活性,像美國的多數(shù)個(gè)人養(yǎng)老金以及401k賬戶都是可以提前提取的。當(dāng)然,這也要求國民有更高的理財(cái)素質(zhì)。這種保險(xiǎn),確實(shí)也較為適合年輕人。

個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn),未來將實(shí)現(xiàn)巨額的財(cái)富積累。像美國的個(gè)人退休賬戶,總金額約占美國全部養(yǎng)老資產(chǎn)規(guī)模的1/3,目前至少規(guī)模占10萬億美元以上。在我國按照現(xiàn)在的GDP達(dá)到相應(yīng)規(guī)模的話,至少也要40萬億人民幣。如何管理好這筆錢,也需要成熟的金融市場支撐。相信我國的金融市場也會(huì)快速成熟,特別是股市還會(huì)有較大的發(fā)展空間,未來肯定會(huì)越來越規(guī)范。

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